Kredit kalkulyatoru ilə aylıq ödənişi necə planlamaq olar?

Kredit kalkulyatoru ilə aylıq ödənişi düzgün planlamaq üçün üç göstəricini birlikdə dəyişib yoxlamaq lazımdır: ilkin ödəniş, kredit müddəti və faiz dərəcəsi. Bu rəqəmlərin hər biri aylıq məbləğə və ümumi ödəniləcək pula fərqli təsir edir. Aşağıda bunu şərti nümunə rəqəmləri ilə addım-addım izah edirik.

Aylıq ödənişi hansı göstəricilər müəyyən edir?

Kalkulyatora daxil etdiyiniz hər rəqəm nəticəni dəyişir:

• Evin qiyməti: almaq istədiyiniz əmlakın dəyəri.
• İlkin ödəniş: öz vəsaitinizlə dərhal ödədiyiniz hissə. Nə qədər çox olsa, kredit məbləği bir o qədər az olur.
• Kredit müddəti: borcu neçə ilə qaytaracağınız.
• İllik faiz dərəcəsi: kreditin qiyməti. Sizə təklif olunan real dərəcəni yalnız kredit verən təşkilatdan öyrənə bilərsiniz.

Kalkulyator bu göstəricilərin hər birini ayrıca dəyişməyə imkan verdiyi üçün müxtəlif ssenariləri bir neçə dəqiqəyə müqayisə edə bilərsiniz. Ən faydalı yanaşma bir göstəricini dəyişib digərlərini sabit saxlamaqdır, belə olduqda hansı rəqəmin nəyə təsir etdiyini aydın görürsünüz. Bu yazıdakı bütün rəqəmlər şərtidir və yalnız hesablamanın məntiqini göstərmək üçün verilir. Onları real bazar şərtləri kimi qəbul etməyin.

İlkin ödənişin təsiri

Nümunə üçün 100 000 manatlıq ev götürək. İlkin ödəniş 20 000 manat olarsa, kredit məbləği 80 000 manat olur. Şərti illik 10 faiz və 10 il müddətlə aylıq ödəniş təxminən 1 057 manat edir. İlkin ödənişi 30 000 manata qaldırsanız, kredit 70 000 manata düşür və eyni şərtlərlə aylıq ödəniş təxminən 925 manat olur.

Deməli, ilkin ödənişə əlavə etdiyiniz hər məbləğ həm aylıq yükü, həm də ümumi faiz xərcini azaldır. Lakin bütün yığımınızı ilkin ödənişə verməyin: köçmə, təmir, mebel və ehtiyat fondu üçün də pul lazım olacaq. Ehtiyatsız qalan ailə ilk gözlənilməz xərcdə kredit ödənişini gecikdirmək riski ilə üzləşə bilər.

Kredit müddətinin təsiri

Müddət uzandıqca aylıq ödəniş azalır, amma ümumi ödəniləcək məbləğ artır. Eyni nümunədə, 80 000 manat kredit və şərti illik 10 faizlə nəticələr belədir:

Cədvəldən göründüyü kimi, müddəti 10 ildən 20 ilə qaldırmaq aylıq ödənişi xeyli azaldır, lakin ümumilikdə daha çox faiz ödəyirsiniz. Doğru müddət aylıq rahatlıqla ümumi xərc arasında balans tapmaqdır. Gəlirinizin gələcəkdə artacağını gözləyirsinizsə belə, planı bugünkü gəlirə görə qurmaq daha təhlükəsizdir.

Faiz dərəcəsinin təsiri

Faiz dərəcəsindəki kiçik fərq belə uzun müddətdə hiss olunur. Yenə 80 000 manat və 10 il müddət götürək. Şərti illik 8 faizlə aylıq ödəniş təxminən 971 manat, 10 faizlə 1 057 manat, 12 faizlə isə 1 148 manat olur. Yəni bu nümunədə dərəcədəki dörd faizlik fərq aylıq ödənişi təxminən 177 manat dəyişir.

Ona görə kalkulyatorda yalnız bir dərəcə ilə yox, bir neçə variantla hesablama aparın. Belə olduqda təklif olunan şərtlər gözlədiyinizdən fərqli olsa belə, ödənişin sizin üçün mümkün olub-olmadığını əvvəlcədən görərsiniz. Bundan əlavə, dərəcənin bütün müddət boyu dəyişməz qalıb-qalmadığını kredit verən təşkilatdan dəqiqləşdirin, çünki bu, uzunmüddətli planınıza birbaşa təsir edir.

Gəlirin hansı hissəsini ayırmaq olar?

Hamı üçün eyni rəqəm yoxdur, çünki ailənin ölçüsü, digər xərcləri və gəlirin sabitliyi fərqlidir. Əsas qayda budur: kredit ödənişini etdikdən sonra ərzaq, kommunal xərclər, nəqliyyat, uşaqların ehtiyacları və kiçik yığım üçün rahat məbləğ qalmalıdır.

Nümunə: ailənin aylıq gəliri 2 000 manatdırsa, 1 057 manatlıq ödəniş gəlirin yarısından çoxunu aparır və bu, gündəlik həyatı çətinləşdirə bilər. Belə halda ilkin ödənişi artırmaq, müddəti uzatmaq və ya daha münasib qiymətli ev axtarmaq məntiqlidir. Gəliriniz qeyri-sabitdirsə, ödənişi daha aşağı səviyyədə planlayın.

Faydalı yoxlama üsulu belədir: özünüzə sual verin, ailənin gəliri bir neçə ay müvəqqəti azalsa, ödənişi yenə də edə biləcəksinizmi? Cavab tərəddüdlüdürsə, ya aylıq ödənişi azaldan variantı seçin, ya da ehtiyat fondunu böyüdün. Ailədə iki nəfər gəlir gətirirsə, hesablamanı yalnız birinin gəlirinə görə də yoxlamaq faydalıdır.

Kalkulyatordan addım-addım istifadə

1. Kredit kalkulyatorunu açın və baxdığınız evin qiymətini yazın.
2. Real olaraq ödəyə biləcəyiniz ilkin ödənişi daxil edin, ehtiyat fondunu isə ayrıca saxlayın.
3. Kredit verən təşkilatdan öyrəndiyiniz faiz dərəcəsini yazın, hələ bilmirsinizsə, bir neçə şərti dərəcə ilə yoxlayın.
4. Müddəti dəyişərək aylıq və ümumi ödənişi müqayisə edin.
5. Nəticəni aylıq gəlirinizlə tutuşdurun və rahat ödəyə biləcəyiniz həddi müəyyən edin.

Bu həddi bildikdən sonra elanlar arasında yalnız büdcənizə uyğun evlərə baxmaq vaxtınıza qənaət edir. Müxtəlif ssenarilərin nəticələrini qeyd edib saxlayın: bəyəndiyiniz evin qiyməti dəyişdikdə və ya yeni təklif aldıqda müqayisəni sıfırdan başlamaq lazım olmayacaq.

Tez-tez verilən suallar

Kalkulyatorun göstərdiyi məbləğ dəqiqdirmi?

Kalkulyator daxil etdiyiniz rəqəmlərə əsasən təxmini nəticə verir. Yekun şərtləri kredit verən təşkilat müəyyən edir, ona görə nəticəni planlama vasitəsi kimi qəbul edin.

Uzun müddətli kredit daha sərfəlidirmi?

Aylıq yük baxımından daha rahatdır, amma ümumi ödəniş artır. Gəliriniz imkan verirsə, daha qısa müddət ümumi faiz xərcini azaldır.

İlkin ödənişi artırmaq nə qazandırır?

Kredit məbləği azalır, buna görə həm aylıq ödəniş, həm də ümumi faiz xərci aşağı düşür. Bunu edərkən ehtiyat fondunuza toxunmamağa çalışın.

Büdcənizə uyğun evi seçmək və hesablamaları birlikdə nəzərdən keçirmək istəyirsinizsə, Evim Əmlak komandası sizə kömək etməyə hazırdır. Bizimlə əlaqə saxlayın, imkanlarınıza uyğun elanları birlikdə seçək.